Кредиты на автомобиль для бизнеса
Подборка РКО от Подбирай.рф
Отзывы
Павел
Расскажите о своём опыте работы с финансовой компанией
Лучшие предложения
Какие условия автокредитов для юрлиц и ИП
Автокредит — не универсальный займ. У него есть жёсткая рамка, и её задают сами банки.
- Срок — как это правило, 3–5 лет. Реже кредит могут дать на срок до 7 лет: на новые авто в и дилерских программах.
- Первоначальный взнос — от 15 до 30% стоимости машины. Обычно, чем меньше взнос, тем выше будет ставка.
- КАСКО на весь срок кредита. Так что расходы на страховку лучше сразу рассчитать и заложить в бюджет.
- Ставка формируется банком с учётом ключевой ставки ЦБ. То есть на практике, для бизнеса она может быть выше, чем автокредиты для физлиц.
- Купленное авто остаётся в залоге у банка до полного погашения.
Автокредит можно взять и без первоначального взноса. Но условия в таком случае гораздо жёстче: повышенная ставка, срок меньше, а банк будет требовать дополнительное обеспечение — недвижимость, оборудование или поручительство собственника.
Какие автомобили можно купить в кредит на бизнес
Финансирование распространяется не только на легковой транспорт. Через Подбирай.рф вы сможете оформить кредит на:
- Легковые машины, например, для руководителей, каршеринга и просто бизнес-нужд.
- Лёгкий коммерческий транспорт до 3,5 тонн — от фургонов и пикапов до микроавтобусов и «Газелей».
- Грузовые автомобили больше 3,5 т: например, тягач или самосвал.
- Спецтехнику: экскаватор, погрузчик, кран.
- Подержанные авто с ограничениями по возрасту: чаще, до 5–7 лет для легковых, и до 10 лет для грузовых.
Условия кредита банк определяет по типу, марке, году выпуска, стране производства и состоянию машины. Импортные машины с пробегом сейчас кредитуют неохотно, обычно с ограничениями по возрасту и ликвидности, так как оценить остаточную стоимость сложно.
Какой кредит выбрать, если бизнесу нужен транспорт: автокредит, оборотный кредит или лизинг
Купить машину на бизнес можно четырьмя способами. Их разница — в скорости оформления, цене и налоговых последствиях.
| Способ | Срок | Первый взнос | Залог | Кому подходит |
|---|---|---|---|---|
| Автокредит | 3–5 лет | От 15–20% | Сам кредитный автомобиль |
|
| Оборотный кредит | До 3 лет | Нет | Часто без залога, если сумма до 5 млн ₽ |
|
| Лизинг | 1–5 лет | От 10% | Сам предмет лизинга |
|
| Краудлендинг | 6–24 мес. | Нет | Зависит от рейтинга |
|
Данные усреднённые и актуальны на момент публикации статьи.
Лизинг часто выгоднее автокредита за счёт того, что НДС можно вернуть (для компаний на ОСНО), а амортизация ускоренная. Но машина в этом случае остаётся собственностью лизинговой компании — до финального выкупа по остаточному платежу.
Что банк требует от заёмщика
Набор требований почти во всех банках один и тот же:
- статус ИП или юридического лица, резидент РФ;
- срок ведения деятельности — от 6 месяцев, чаще от 12;
- отсутствие просрочек по действующим кредитам;
- положительный финансовый результат за последний отчётный период;
- иногда — чаще в крупных банках — минимальная годовая выручка и штат сотрудников.
Некоторые банки смотрят и на отрасль, в которой работает бизнес. Так, например, такси, каршеринг и грузоперевозки проверяют строже — там выше износ машин и всегда есть риск ДТП.
Какие документы нужны для оформления
Базовый пакет:
- учредительные документы;
- налоговая отчётность за последний год;
- выписка по расчётному счёту за 6–12 месяцев;
- паспорт руководителя и главного бухгалтера.
Если бизнес работает меньше года, банк с большой вероятностью запросит бизнес-план или обоснование покупки.
По выбранному автомобилю понадобится счёт от дилера или договор купли-продажи с продавцом.
Как оформить заявку на автокредит на Подбирай.рф
Заполнить одну анкету — её мы отправим в несколько банков и площадок.
- Заполнить форму на странице: указать сумму, срок и необходимые данные о бизнесе.
- Дождаться предварительных решений от банков и площадок — обычно условия приходят в течение дня.
- Сравнить полную стоимость кредитов и выбрать, с каким именно вам выгоднее подписать договор.
На что обратить внимание перед подписанием договора
- Полная стоимость кредита (ПСК). Смотрите не на рекламную ставку, а на цифру в правом верхнем углу договора — по требованию ФЗ-353 она обязана быть там указана.
- Стоимость КАСКО. Иногда банк навязывает страховку у аккредитованной компании по завышенному тарифу. По закону вы имеете право отказаться, а затем выбрать страховщика самостоятельно.
- График платежей. Погашение равными частями (аннуите) удобнее, но переплата выше. Дифференцированный график (когда ежемесячные платежи уменьшаются от начала к концу срока) экономит деньги на длинной дистанции.
- Условия по залогу. Уточните, можно ли снять авто с залога досрочно и что будет при страховом случае с полной гибелью машины.