Кредиты для бизнеса в Точка Банке

Точка Банк изначально создавался как «банк только для предпринимателей» — без физлиц, ипотек, потребкредитов и вкладов. Такое позиционирование повлияло на всю кредитную политику.

• Специализация на МСП. Скоринг заточен под малый и микробизнес, а не под крупные корпоративные сделки. Инвесткредитов на сотни миллионов здесь не выдают, но по оборотке и сделкам с селлерами «Точка» конкурирует с лидерами рынка.
• Полностью удалённое обслуживание. У Точка Банка нет офлайн-отделений — все сделки проводятся через мобильное приложение и онлайн. Для подписания документов приезжает курьер.
• Глубокая интеграция с сервисами. Бухгалтерия, эквайринг, работа с маркетплейсами, факторинг, зарплатный проект — всё в одном интерфейсе. Скоринг видит бизнес целиком.
• Гибкость по срокам работы бизнеса. Кредитование доступно от 3–6 месяцев работы, для селлеров маркетплейсов — от 3 месяцев с оборотом на площадках.

Кредитные продукты Точка Банка для предпринимателей: какой выбрать

Продукты ориентированы на полный цикл потребностей МСП: пополнение оборотки, страховка от кассового разрыва, финансирование селлеров.

• Овердрафт к расчётному счёту. Такой лимит подключается к действующему счёту после 3–6 месяцев обслуживания. Лимит рассчитывается алгоритмом индивидуально — по оборотам. Активная ставка — только за дни фактического использования. Максимальный лимит может быть до 30% среднемесячного оборота.
• Оборотный кредит. Разовая сумма или кредитная линия на закупку товара, оплату поставщикам, налоги, зарплату. Сумма — до 10 млн ₽. Ориентировочный срок — до 24–28 месяцев. Оборотный кредит в Точка Банке можно взять без залога, под поручительство собственника.
• Кредит для селлеров маркетплейсов. Один из ключевых продуктов Точка Банка. Скоринг «подтягивает» данные из личных кабинетов Wildberries, Ozon и Яндекс.Маркета через API. Оценивается: оборачиваемость, процент выкупа, возвраты и рейтинг. По этим данным банк выдаёт целевой кредит на закупку следующей партии товара. На одобрение нужны сутки. Для активных клиентов банка — меньше, 15–30 минут.
• Факторинг. Отдельный продукт — альтернатива кредиту. Точка выкупает дебиторскую задолженность у бизнеса, работающего с крупными покупателями (сети, маркетплейсы). Деньги приходят сразу, вместо ожидания оплаты по контракту 30–60 дней.
• Тендерный кредит. Целевое финансирование под исполнение контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Сумма — под конкретный контракт, срок — под период исполнения.

Условия кредитования: ставки и лимиты

Сравнили основные кредиты Точка Банка — на одной странице.

Фактические условия зависят от оборотов, срока обслуживания в Точке, кредитной истории и типа бизнеса.

Точка Банк: плюсы и минусы для предпринимателя

Плюсы

• Скорость решения: от 15 минут для клиентов с историей обслуживания.
• Интеграция с маркетплейсами — уникальное преимущество для селлеров, которое снимает массу волокиты.
• Удобный интерфейс, в котором видны все условия, платежи и остатки.
• Досрочное погашение без комиссий и мораториев.
• Всё онлайн — открытие счёта, подача заявок, оформление кредитов.
• Сильная экосистема сервисов: есть бухгалтерия, эквайринг, зарплатный проект.

Минусы и подводные камни

• Только для клиентов с расчётным счётом в Точке. Некоторые продукты Точки можно предварительно рассчитать без счёта. Но получить кредит без открытия счёта здесь не получится.
• Ограничения по сумме. Крупные инвесткредиты от 20–30 млн ₽ и длинные деньги под залог недвижимости — не сильная сторона Точки.
• Автоматические отказы алгоритма. Резкое падение выручки, подозрительные операции по 115-ФЗ, блокировки от ФНС — всё это система считывает как подозрительные сигналы и автоматически отказывает без «человеческого» разбора.
• Отсутствие офлайн-обслуживания. Чаты, звонки, «позови оператора» — если для крупной сделки вам нужна личная встреча с менеджером, то устроить этого точно не получится.

Точка Банк: минимальные требования к заёмщику

• Статус ИП или юрлица, резидент РФ.
• Срок ведения деятельности от 3–6 месяцев.
• Расчётный счёт в Точка Банке. Открыть такой можно бесплатно.
• Отсутствие крупных долгов и блокировок счетов по 115-ФЗ и от ФНС.
• Положительная кредитная история собственника.
• Обороты по счёту, сопоставимые с запрашиваемой суммой.

Для селлеров маркетплейсов добавляется: активный личный кабинет на WB, Ozon или Яндекс.Маркете с оборотом от 3 месяцев.

Как оформить кредит в Точке

1. Открыть счёт в Точка Банке. Если счёта ещё нет — сделать заявку на сайте. Курьер приедет на удобный вам адрес с документами на подпись. После подписания документов счёт открывается за 1 день.
2. Заявка на кредит. Через мобильное приложение или на сайте. Данные подтягиваются автоматически из ФНС и внутренних сервисов банка.
3. Скоринг. Алгоритм оценивает обороты, историю обслуживания, интеграции с бухгалтерией и маркетплейсами.
4. Решение. Для действующих клиентов — от 15 минут, для новых — до 1 рабочего дня.
5. Подписание договора. Через электронную подпись в приложении.
6. Выдача. Зачисление на расчётный счёт в Точка Банке — в день подписания.