Эквайринг для бизнеса

Покупатели давно привыкли платить банковскими картами, платёжными стикерами (NFC) или сканировать QR-код. Поэтому, отказаться от приёма безналичной оплаты сегодня, — значит потерять до 80% выручки.

Эквайринг — это услуга банка, которая позволяет вашему бизнесу легально, быстро и безопасно принимать безналичные платежи от клиентов. А затем — переводить полученные средства на ваш расчётный счёт.

Плюсы эквайринга

• Рост среднего чека. Психологически людям гораздо проще расставаться с безналичными деньгами; а оплата наличными уже давно стала восприниматься с недоверием: это непривычно. Кроме того, часто покупатели расплачиваются картой, чтобы получить кешбэк от банка.
• Высокая скорость обслуживания. Оплата картой или телефоном занимает 2–3 секунды. Кассиру не нужно отсчитывать сдачу, проверять купюры на подлинность, в результате чего очереди двигаются в разы быстрее.
• Снижение рисков и затрат на наличные. В кассе хранится минимум наличных денег. Это исключает риск принять фальшивую купюру, минимизирует ошибки персонала при расчётах и снижает ваши расходы на регулярную инкассацию.
• Удобство для онлайн-продаж. Интернет-эквайринг позволяет принимать платежи на сайте или в соцсетях круглосуточно и вне зависимости от дня недели. Процесс продаж автоматизируется полностью, что дополнительно снижает ваши расходы ещё и на персонал.
• Соответствие закону. По закону «О защите прав потребителей», если годовая выручка бизнеса превышает 20 млн рублей, вы обязаны предоставить клиентам возможность безналичной оплаты.

Почему рекламная ставка «от 1%» часто оборачивается убытками

Часто предприниматели смотрят только на процент комиссии, забывая о сопутствующих расходах. А банки часто занижают базовую ставку, но компенсируют её скрытыми платежами. На Подбирай.рф мы считаем именно реальную стоимость обслуживания.

На что мы обращаем внимание при подборе:

1. Плата за терминал. Рекламная ставка 1,5% выглядит отлично, пока вы не узнаёте, что аренда терминала стоит 1 500 ₽ в месяц. Представьте: ваш оборот — 100 000 ₽, а терминал заберёт ещё 1,5%. Итоговая переплата будет целых 3%. Чтобы вам не приходилось самим читать «мелкий шрифт под звёздочкой», для вас мы выделяем банки с бесплатным оборудованием.
2. Штрафы за низкий оборот. В договоре может быть незаметно прописано, например, такое условие: «В случае если оборот по терминалу снизится до 200 000 ₽, сервисный сбор составит 990 ₽». Для сезонного бизнеса или точек с малым трафиком это критичная переплата.
3. Платное зачисление выручки. Терминал принял оплату, но чтобы деньги поступили на ваш расчётный счёт, банк может брать дополнительные 0,1—0,3% или фиксированную сумму за каждую платёжку возмещения.

Какой тип эквайринга нужен вашему бизнесу?

Торговый: розница, кафе, салоны красоты

Быстро принимать карты на кассе.

Классические POS-терминалы или смарт-кассы «2 в 1». Главный критерий выбора — надёжность связи и бесплатная аренда оборудования.

Интернет-эквайринг: е-commerce, услуги онлайн

Принимать оплату на сайте, в Telegram или ВКонтакте.

Платёжный шлюз (API) без физического терминала. Важна лёгкая интеграция с вашей CMS-системой (Tilda, Bitrix) и встроенная защита от мошенников.

Мобильный эквайринг / SoftPOS: доставка, выездные мастера

Принимать оплату у двери клиента без покупки десятка терминалов для каждого курьера.

Приложение на смартфон с NFC-модулем, чтобы курьер мог просто приложить карту клиента к своему рабочему телефону. Абонентской платы за оборудование — нет.

Оплата по QR-кодам: система быстрых платежей (СБП)

Снизить расходы на комиссию до минимума.

Клиент сканирует код камерой смартфона. Комиссия фиксирована ЦБ РФ: 0,4% или 0,7%. Деньги поступают на ваш счёт мгновенно — даже в выходные.

Как правильно подключить эквайринг: не нарушить 54-ФЗ и ускорить зачисление средств

Процесс подключения эквайринга требует внимания к техническим деталям. Подбирай.рф помогает бизнесу найти баланс между низкой ставкой и техническим комфортом. Вот на что стоит обратить особое внимание при подключении:

1. Интеграция с онлайн-кассой (54-ФЗ)

Банковский терминал эквайринга просто списывает деньги с карты, но не отправляет фискальные чеки в налоговую. Для соблюдения закона 54-ФЗ («О применении контрольно-кассовой техники») вам нужна онлайн-касса.

Важно, чтобы выбранный терминал был программно совместим с вашей онлайн-кассой («Атол», «Эвотор», «Штрих-М»). Иначе кассиру придётся вводить сумму дважды, что неминуемо приведёт к ошибкам.

2. Скорость возмещения средств

По умолчанию банки переводят безналичную выручку на ваш расчётный счёт на следующий рабочий день. То есть, деньги за пятницу и выходные вы получите только в понедельник.

Если ваш бизнес «живёт на оборотке» и закупает свежий товар каждый день, ищите тарифы с «инстант»-возмещением (зачисление день в день) — такие фильтры есть на нашей платформе.

3. Связка РКО + Эквайринг

Многие предприниматели ищут эквайринг на уже открытый расчётный счёт. Банки позволяют это делать, но часто повышают ставку на 0,2—0,5%.

В таком случае выгоднее перейти на комплексное обслуживание: РКО и эквайринг в одном банке. Так вы получите и минимальный процент, и бесплатное обслуживание счёта.