Эквайринг для ООО

Для ООО процедура подключения сложнее и дольше, чем для ИП. Всё из-за корпоративной структуры и повышенных требований банка к прозрачности.

Вот ключевые отличия эквайринга для ООО

• Пакет документов шире. Помимо ИНН и ОГРН, нужно предоставить: устав, решение о назначении директора, доверенности, а ещё могут потребовать согласие учредителей на крупную сделку.
• Договор подписывает уполномоченное лицо. Обычно это директор с правом подписи по уставу. Также подписать договор может представитель, но в таком случае на него обязательно должна быть оформлена нотариальная доверенность.
• Учёт комиссии зависит от режима налогообложения.
  • Для ОСНО комиссия эквайринга — это расход по налогу на прибыль. Важно: с 1 января 2026 года прекращает действовать освобождение от НДС для услуг эквайринга.
  • Для УСН «доходы минус расходы» — расход, уменьшающий базу.
  • Для УСН «доходы» — с полной выручки платится налог, комиссия не вычитается.
• Ответственность за нарушения. За отказ принимать карты при обороте от 20 млн ₽ для ООО юрлицо штрафуют на сумму до 50 тыс. ₽. Если нарушение повторяется, сумма штрафа становится больше: до 100 тыс. ₽.
• Обязательный ЭДО с банком. Договор, доп. соглашения и акты проводятся через электронный документооборот.

Что если у вас сеть точек

Рекомендуем заключать один договор на всю сеть: единый тариф по общему обороту, консолидированные отчёты, одна интеграция с учётной системой — всё это очень удобно, а на длинной дистанции — выгодно.

Виды эквайринга: какую комбинацию выбрать под задачи ООО

Торговый эквайринг

Что это: POS-терминалы.

Где подключать: в стационарных точках — магазинах, кафе, салонах красоты, маникюрных и автосалонах.

Стоимость терминала: при обороте от 150–200 тыс. ₽ на точку банк даёт терминал бесплатно. При меньших оборотах можно взять терминал в аренду, обычно это стоит от 500 до 1 500 ₽ в месяц.

Комиссия: по картам — 1,5–2,5%, 0,4–0,7% — для СБП.

Для сетей от 5 точек банки могут предложить консолидированный тариф с хорошим дисконтом.

Мобильный эквайринг

Что это: mPOS-терминалы.

Где подключать: особенно подходит для курьеров, торговых представителей, служб доставки, выездных мастеров. Такие терминалы подключаются прямо к смартфону сотрудника и работают через мобильный интернет.

Стоимость терминала: от 5–7 тыс. ₽.

Комиссия: как у торгового, иногда может быть чуть выше на 0,1–0,3%.

Интернет-эквайринг

Что это: приём оплаты на сайте, в мобильном приложении или по созданной вами ссылке с индивидуальной для каждого заказа стоимостью.

Где подключать: интернет-магазинам, фрилансерам, арендодателям в сфере посуточной аренды.

Особенности: требуется техническая интеграция: модуль CMS или API.

Если работаете с B2B-продажами через сайт, могут потребоваться отдельные настройки: работа с корпоративными картами, интеграция с учётной системой для автоматической выгрузки транзакций.

Комиссия: 1,5–2,5% по картам, 0,4–0,7% для СБП.

Что такое Единый пакет

Крупные банки объединяют все три формата в одном договоре с общим тарифом по консолидированному обороту. Для сети точек с интернет-магазином это куда выгоднее, чем три отдельных договора с разными условиями.

Тарифы эквайринга: что реально определяет комиссию

Ставка в договоре ООО собирается из нескольких компонентов, и рекламная цифра «от 1%» — лишь один из них.

• Зависимость комиссии от совокупного оборота по всем точкам. До 500 тыс. ₽ в месяц: 2–2,5%; от 3 млн ₽: 1,5–2%; от 20 млн ₽ — можно поторговаться за низкую комиссию в 1–1,2%.
• Категория MCC — основная сфера вашего бизнеса. У розницы и супермаркетов ставки заведомо ниже, у ресторанов (HoReCa) — выше.
• Способ оплаты. Если клиент платит картой, комиссия будет стандартная. Если оплатит по СБП через QR-код, то в 2–3 раза дешевле. Снижение регулируется ЦБ РФ.
• Скорость зачисления. За Т+0 (моментальное зачисление оплаты на ваш расчётный счёт) придётся добавить от 0,1 до 0,3% к тарифу.
• Расчётный счёт в банке-эквайере. Если счёт в стороннем банке, комиссия будет выше, скорее всего, будет комиссия за перевод между банками, а платёж будет «идти» до вас дольше.
• Пакет с РКО и кассой. Комбинированный тариф может быть выгоднее.

На что смотреть при выборе банка

• Полная стоимость обслуживания за год. То есть смотреть нужно всё и сразу: комиссию, оборот, аренду терминалов (если вы её платите), кассу и ОФД, все возможные скрытые платежи.
• Есть ли работа с сетью точек. Консолидированный тариф и отчёты по всем точкам в одном ЛК куда удобнее.
• Интеграция с вашей учётной системой: 1С, SAP, «Мой Склад», Excel-выгрузка.
• Скорость зачисления. Так, например, Т+0 для крупного оборота даёт заметную выгоду по оборачиваемости.
• Регламент возвратов: при большом объёме продаж это отдельная статья работы. Лучше, чтобы условия тут были в вашу сторону, насколько это возможно.
• Как работает поддержка. Для сетей, интернет-магазинов и любого бизнеса, работающего круглосуточно, зависший терминал в час пик — солидные потери. Лучше, чтобы поддержка работала 24/7.
• Наличие менеджера по крупным клиентам.

Как подключить эквайринг для ООО

1. Заявка через Подбирай.рф. Чтобы её заполнить, вам понадобятся: ИНН, ОГРН, ОКВЭДы, тип точки и/или сайта, указать оборот, количество точек. Мы покажем вам лучшие предложения на одной странице — остаётся только сравнить и выбрать.
2. Подача заявки в выбранные банки.
3. Проверка банками юрлица. Они смотрят регистрацию, категорию, отсутствие блокировок по 115-ФЗ, деловую репутацию учредителей. Для интернет-эквайринга ещё и соответствие сайта требованиям: на нём должна быть публичная оферта, политика по 152-ФЗ, реквизиты, HTTPS.
4. Согласование тарифа. При обороте от 3 млн ₽ вы можете торговаться. Запросить условия у 3–4 банков, продемонстрировать их и свои обороты выбранному банку и получить скидку. Разница по одинаковому клиенту может достигать от 0,5 до 0,8%.
5. Подготовка документов. Вот что вам понадобится:
   1. Устав, свидетельство ОГРН.
   2. Лист записи ЕГРЮЛ.
   3. Приказ/решение о назначении директора.
   4. Паспорт директора.
   5. Доверенность, если подписывает представитель.
   6. Выписка по расчётному счёту.
6. Договор и приложения: основной договор эквайринга, приложения по конкретным точкам, регламенты возвратов и chargeback. Подписание через ЭДО или в офисе.
7. Установка и запуск. Курьер привозит терминалы за 1–3 дня. Интеграция интернет-модуля через готовый модуль — за 2–3 часа, через API — 2–5 дней.

Для сети от 5 точек можно запросить у банка выделенного менеджера, который ускорит развёртывание сети и будет решать возникшие нюансы с вами напрямую, минуя общую поддержку.

Требования к ООО

Базовый набор:

• юрлицо, зарегистрированное в РФ;
• действующий расчётный счёт в этом же или стороннем банке;
• ОКВЭДы, соответствующие фактической деятельности;
• отсутствие блокировок счёта по 115-ФЗ и задолженности перед ФНС;
• для розницы — подключённые онлайн-кассы по 54-ФЗ на всех точках;
• для интернет-эквайринга — сайт с обязательным набором страниц: публичная оферта, политика по 152-ФЗ, реквизиты юрлица, HTTPS;
• директор без дисквалификации и запрета на управление юрлицами.

Молодому ООО эквайринг тоже доступен. Риски для банка низкие, вся выручка идёт через собственный процессинг. Кредитоваться под эти обороты можно уже через 3–6 месяцев.

Учёт эквайринга в бухгалтерии ООО

Момент, о котором часто забывают на этапе подключения, но который здорово влияет на нагрузку главного бухгалтера.

• Выручка признаётся в полной сумме оплаты клиента, а не в сумме зачисления от банка. Комиссия эквайринга — это отдельный расход.
• Зачисление на счёт идёт свёрнуто (за минусом комиссии). Поэтому в учёте нужны две проводки: полная выручка и расход на комиссию.
• Сумма возврата отражается как уменьшение выручки. Условия зависят от договора.