Интернет-эквайринг для бизнеса

1. Покупатель вводит данные карты или сканирует QR-код на странице оплаты.
2. Платёжный шлюз банка-эквайера принимает данные и передаёт их в платёжную систему.
3. Банк-эмитент, который выпустил карту клиента, подтверждает транзакцию.
4. Банк-эквайер зачисляет деньги на расчётный счёт продавца и вычитает комиссию.

Для бизнеса вся эта цепочка не видна и выглядит так: клиент нажимает кнопку «Оплатить» на своей стороне, а деньги поступают на счёт бизнеса по регламенту банка. Сроки поступления денег зависят от банка: обычно это от 1 до 3 рабочих дней.

Кому подходит интернет-эквайринг

Эквайринг нужен не только интернет-магазинам — список шире, чем принято думать:

• Интернет-магазины и маркетплейсы — приём оплаты за товары на сайте.
• Сервисы по подписке — стриминги, SaaS, онлайн-школы. Здесь важна рекуррентная оплата — регулярное списание без повторного ввода карты.
• Продажа цифрового контента: курсы, книги, ПО, музыка.
• Турагентства и продажа билетов.
• Такси, каршеринг, доставка — оплата в мобильном приложении.
• Игровые платформы, где нужны микротранзакции и пополнение внутренних игровых счетов.
• Оказание услуг, но без сайта. Оплата по ссылке, которую отправляют клиенту в мессенджере или на почту. Такой формат подходит фрилансерам, репетиторам, самозанятым.

Что нельзя продавать онлайн

• Запрещено: крепкий алкоголь, табак, рецептурные препараты, оружие, товары двойного назначения.
• С ограничениями: БАДы, ветеринарные препараты, финансовые услуги. Полный перечень стоит уточнять у банка при подключении.

Тарифы: из чего складывается комиссия

Реальная комиссия, а не рекламная «от 1%», зависит от четырёх параметров.

• Оборот бизнеса. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
• Категория MCC. Каждый вид бизнеса имеет свой код в платёжных системах. У некоторых категорий, например, продажа билетов и крупного ретейла, ставки заведомо ниже.
• Способ оплаты. По картам Visa/Mastercard/Мир — стандарт 1,5–2,5%. Через СБП и QR-коды — 0,4–0,7%.
• Срок зачисления. Т+1, когда деньги зачисляются на следующий рабочий день. Ещё один вариант Т+0, зачисление в тот же день, — удобнее, но даёт плюс 0,1–0,3% к комиссии.

На что смотреть при выборе провайдера

• Полная стоимость обслуживания. Суммируйте, чтобы оценить реальную стоимость: абонентскую плату, стоимость подключения, комиссию за возврат, минимальную плату в месяц.
• Скорость зачисления. Для e-commerce с высокой оборачиваемостью Т+0 может сэкономить больше, чем разница в 0,3% комиссии.
• Готовые модули для CMS. Bitrix, Tilda, Insales, WordPress + WooCommerce, OpenCart — если модуль есть, подключение сокращается с недели до пары часов.
• Поддержка СБП и QR — обязательный минимум для 2026 года.
• Антифрод-система. Защита от мошеннических операций и chargeback.
• Регламент возвратов. Как быстро возвращаются деньги клиенту, есть ли комиссия за отмену транзакции.

Требования к сайту продавца

Чтобы банк подключил эквайринг, на сайте должны быть:

• реквизиты продавца: ИНН, ОГРН, юридический адрес;
• публичная оферта или пользовательское соглашение;
• политика обработки персональных данных;
• описание товара или услуг с ценой. «Ответили в директе» — категорически не подходит;
• условия доставки и возврата;
• контакты: телефон, email, адрес, если он есть;
• SSL-сертификат (HTTPS) — обязательное требование.

Отсутствие любого пункта — 100% отказ при первичной модерации.

Как подключить интернет-эквайринг

1. Заявка на Подбирай.рф. Информации нужно минимум: ИНН, ОГРН, URL сайта, категория бизнеса. Мы покажем предложения от топ-банков на одной странице.
2. Проверка бизнеса. Банк смотрит на легальность, соответствие MCC, отсутствие запрещёнки на сайте и наличие обязательных страниц: публичную оферту, политику конфиденциальности, реквизиты, контакты.
3. Согласование тарифа. На этом этапе есть смысл торговаться, особенно при обороте от 1 млн ₽ в месяц.
4. Договор эквайринга. Подписывается через ЭДО или в офисе.
5. Техническая интеграция. Модуль для CMS или API — на выбор.

Правовая сторона: что важно знать

Приём безналичной оплаты в интернете регулируется 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Для розничной торговли и оказания услуг физлицам обязательна фискализация — онлайн-касса, которая будет интегрирована с эквайрингом. Чек уходит покупателю по email или SMS. Для B2B-платежей юрлицо юрлицу касса не нужна.

Комиссия по СБП для торгово-сервисных предприятий ограничена нормативами ЦБ РФ — это защищает бизнес от произвольного роста тарифов со стороны банков.