Кредиты для бизнеса

Срочно закупить расходники, выкупить товар или просто закрыть кассовый разрыв — срочный вывод крупной суммы из оборота может парализовать всю работу компании.

Кредит для бизнеса — целевое банковское финансирование, которое выступает выгодной альтернативой трате собственных средств.

Преимущества кредита для бизнеса

• Ваши деньги продолжают работать. Вы получаете финансирование на развитие здесь и сейчас, — а ваша выручка остаётся внутри в компании и продолжает наращивать прибыль.
• Независимость управления. В отличие от привлечения партнёра или стороннего инвестора, вы не отдаёте долю в компании. Просто возвращаете банку деньги и процент, сохраняя 100% будущей прибыли и контроль над бизнесом только за собой.
• Экономия на налогах. Начисленные банком проценты по корпоративному кредиту можно легально включить в состав расходов (для компаний на ОСНО и ИП на УСН 15%), тем самым уменьшив налог на прибыль.
• Доступ к господдержке. Кредитование в приоритетных отраслях субсидируется государством. Малый и средний бизнес может получить деньги по сниженной ставке.
• Формирование деловой репутации. Вовремя погашенный первый кредит формирует положительную кредитную историю компании. В будущем это открывает доступ к многомиллионным инвестиционным линиям без залога.

Как выбрать тип финансирования?

Овердрафт или «Деньги до зарплаты»

Поставщик ждёт оплату сегодня, а клиент переведёт деньги только завтра.

Возобновляемая линия, привязанная к вашему расчётному счёту. Вы платите процент только за те дни, в которые реально используете деньги. Идеально для закрытия краткосрочных кассовых разрывов.

Кредит на оборотные средства

Нужно закупить сезонный товар или материалы, а свободных денег в обороте нет.

Классический заём траншами или разовой суммой. Срок от 3 до 36 месяцев. До 5–10 млн рублей выдают онлайн и без твёрдого залога — только под поручительство собственника.

Тендерный кредит на исполнение контракта

Выиграли госзакупку по 44-ФЗ, но нет денег на закупку материалов для исполнения.

Целевой кредит под конкретный контракт. Банк понимает источник возврата средств, поэтому одобряет охотнее.

Инвестиционный кредит

Нужно купить станки, спецтехнику или коммерческую недвижимость.

«Длинные» деньги (до 5–10 лет). Требует залога, например, само покупаемое имущество. А также — детального бизнес-плана.

Почему банки отказывают малому бизнесу и как мы это решаем

Получить кредит для ИП или небольшого ООО в 10 раз сложнее, чем обычный потребительский кредит физлицу. Дело в том, что банки видят риски.

Топ-3 причины отказов малому бизнесу и как Подбирай.рф решает проблему:

• Нет залога. Мы отфильтровали предложения банков, которые выдают до 5 000 000 ₽ только по анализу оборотов по вашей кассе или выписке со счёта. Без залогов, только личное поручительство учредителя.
• Бизнес существует менее 12 месяцев. Большинство банков даже не смотрят на компании младше года. У нас есть отдельная подборка партнёров, которые готовы кредитовать селлеров маркетплейсов и ИП уже с 3–6 месяца работы. Вам остаётся только выбрать предложение.
• «Испорченная» история собственника. Мы предлагаем альтернативу — краудлендинговые платформы или факторинг. Сработает, даже если у вас были просрочки.

Как выбрать кредит для бизнеса и не переплатить банку

Брать деньги на развитие бизнеса — нормальная практика. Но рекламные предложения банков часто скрывают реальную стоимость денег — то есть полную стоимость кредита.

На что мы рекомендуем обращать внимание перед подписанием договора:

• Комиссия за выдачу и открытие лимита. Банк может заявить ставку в 12% годовых, но взять единоразовую комиссию в 1,5–2% от суммы просто за факт выдачи денег.
• Скрытые страховки. Часто снижение ставки на 2–3% обусловлено покупкой страховки жизни собственника. Обязательно посчитайте: иногда выгоднее взять кредит под более высокий процент, но без навязанных полисов.
• Условия досрочного погашения. В корпоративном кредитовании, в отличие от потребительского, банки могут штрафовать за досрочное закрытие кредита или устанавливать мораторий на первые 3–6 месяцев.

На Подбирай.рф мы собрали актуальные тарифы от ТОП-50 банков РФ.

• Наша система позволяет сравнить реальные переплаты.
• Оценить требования к заёмщику.
• Выбрать наиболее выгодные для вас сроки и условия кредита.